Hallo,
bei alten Verträgen wird der Sparanteil mit bis zu 4 % verzinst (derzeit 1,75%) und die Auszahlung ist auch steuerfrei (Beginn vor dem 01.01.2005 mind 12 Jahre Laufzeit, mind. 5 Jahre Beitragszahlung und mind. 60 Todesfallschutz). Da musst Du heute lange suchen, um für einen Sparbetrag ähnliche Konditionen zu bekommen. Natürlich fallen Kosten an, aber wo kriegst Du was umsonst. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten sind auch Risikokosten aufzubringen, da Risiken eben nicht umsonst abgesichert werden können. Deutsche Versicherer sind dazu verpflichtet vorsichtig zu kalkulieren, so dass auch Überschüsse entstehen. Diese werden Deinem Vertrag jährlich gutgeschrieben. Je nach Anbieter kommt so eine laufende Verzinsung (garantierter Rechnungszins, derzeit bei 1,75% + Überschüsse ) von derzeit bis zu 6 % zusammen (Marktdurchschnitt liegt derzeit knapp über 4%).
Auch jüngere Verträge bieten eine m.E. gute Mischung zwischen Kapitalanlage und Absicherungsmöglichkeiten gegen z.B. Tod und Berufsunfähigkeit und werden steuerlich begünstigt (hälftige Besteuerung der Erträge, wenn Laufzeit mind 12 Jahre und Rentenbeginn/Auszahlungstermin nicht vor dem vollendeten 62. Lebensjahr). Alternativ sind noch die geförderten Varianten der Basisversorgung (Rürup Renten), Riesterverträge und die betriebliche Altersversorgung zu erwähnen, werden im Artikel aber nicht erwähnt
Wer den Hals nicht vollkriegt und immer nur höchste Renditen im Kopf hat, der muss an der Börse spekulieren, allerdings gibt´s das auch nicht Kosten und Risikolos.
Wenn Deine Verträge Altverträge wie oben beschrieben sind, dann kann ich von einer Kündigung nur abraten. Wenn es neuer Verträge sind, dann kommt es auf den Einzelfall an.
Gruß sveö
